„Prievan v peňaženke stále mám, …“, znejú slová populárnej piesne od skupiny Team a presne v tomto duchu si môžu vyspevovať na Slovensku desiatky ľudí hlavne v období pred výplatou. Je jasné, že takáto situácia nie je v ničom príjemná a každý sa snaží hľadať riešenia, ktorými by sa finančné suchoty pred výplatou dali vyriešiť. Mnohí Slováci našli odpoveď na svoju finančnú otázku v nebankových pôžičkách. Pokiaľ aj vy máte pravidelne problém udržať rodinný rozpočet v plusových číslach, ale zároveň nemáte dôveru v nebankové spoločnosti kvôli ich negatívnej reputácii, len pokojne čítajte ďalej. V našom článku si ukážeme ich výhody a pokúsime sa vás presvedčiť, že pri dodržaní istých podmienok sa nemusíte báť zobrať si úver od licencovanej spoločnosti.

Tieto spoločnosti poskytnú peniaze takmer na všetko

Pri základnom porovnaní ponuky úverových služieb u bánk a nebankových spoločností prídeme k zisteniu, že nebankové spoločnosti dokážu smelo konkurovať bankám, čo sa týka portfólia služieb. Okrem klasických pôžičiek môžete  získať kreditnú kartu, nakúpiť na splátky alebo prefinancovať svoju starú dlžobu. Najdôležitejším produktom však stále ostávajú pôžičky a práve im sa budeme podrobnejšie venovať v nasledujúcej časti. Nebankové úvery môžeme rozdeliť do niekoľkých kategórií podľa základných charakteristík, podľa doby splatnosti alebo podľa spôsobu.

Základné druhy nebankových pôžičiek :

• klasická
  

Klasická nebanková pôžička sa v mnohých ohľadoch podobá úveru, ktorý by ste dostali z banky. Výška úveru môže dosiahnuť až 100 000 €, u väčšiny poskytovateľov sa však najčastejšie stretnete so sumou 25 000 € alebo 34 000 €. Doba splatnosti sa pohybuje od niekoľkých mesiacov k maximálnej dĺžke 30 rokov. Ďalším faktorom porovnateľným s bankovými úvermi je výška úrokovej sadzby, ktorá začína už od 10 %. Všetky tieto informácie sú všeobecné, o konkrétnych podmienkach sa informujte v konkrétnej firme. Pri klasickom type je pre žiadateľa negatívom dokladovanie príjmu a overovanie v registri. Samozrejme miera byrokracie pri nebankových spoločnostiach je oveľa menšia, ako pri žiadosti o úver v banke.

• rýchla
  

Rýchla nebanková pôžička znamená peniaze na vašom účte v termíne od 72 hodín, v najhoršom prípade do týždňa. Cenou za rýchlosť je nižšia poskytnutá suma, v porovnaní s klasickou nebankovou pôžičkou. Cez tento typ môžete získať peniaze do výšky 5000 € s dobou splácania od 5 dní až k 84 mesiacom. Pri menších sumách môžete počítať s tým, že nebudete musieť dokladovať príjem a daná spoločnosť si vás nebude preverovať v registri dlžníkov. Čiže je vhodná aj pre nezamestnaných alebo matky na materskej dovolenke. Pri maximálnej výške požičanej sumy sa však bez preukazovania príjmu a registra nezaobídete. Úroková sadzba je vyššia ako tradične, ale opäť je potrebné zistiť podmienky u konkrétnej spoločnosti, pretože niekedy môžete využiť akciu v podobe odpustenia prvej splátky, či zníženia úroku pre nových klientov.

• ihneď

Najrýchlejší druh nebankovej pôžičky, ktorý vám môže pomôcť pri spomínaných finančných suchotách pred výplatou. Nespornou výhodou je rýchlosť poskytnutia peňazí. Tie môžete mať na svojom účte už do niekoľkých minút, resp. hodín. Nebanková pôžička do 24 hodín je bez dokladovania príjmu a bez overovania v registri. To je nesporne výhoda pre nezamestnaných a ľudí, ktorí mali problém so splácaním iných úverov. Ako to už býva, všetko pre má aj svoje proti. Požičať si môžete len sumu do 350 € s dobou splatnosti maximálne mesiac. Ďalším negatívom je vyšší úrok, bežne sa stretnete s úrokom 20 – 30 %.

• bez registra

Pri splácaní pôžičiek nie je nič mimoriadne, ak dlžník v návale iných povinností zabudne na uhradenie jednej alebo dvoch splátok. Z jeho pohľadu môže ísť o zanedbateľnú maličkosť, no veriteľ to vidí inak a akékoľvek nedodržanie splátkového kalendára môže priviesť dlžníka do registra neplatičov. Záznam v tomto registri môže výrazne skomplikovať dlžníkovi poskytnutie ďalšej finančnej pomoci. Ak sa jedná o úver z banky, tak získať ho so záznamom v registri je takmer nemožné. Aj nebankové spoločnosti sú pri takýchto ľuďoch opatrnejšie a umožňujú im získať úver len do 350 €. Je nutné ho splatiť do 30 dní.

• bez dokladovania príjmu

Pravidelný príjem je jedným z najdôležitejších ukazovateľov bonity klienta. Bonita klienta je zase rozhodujúcim parametrom pri udelení úveru. Pokiaľ žiadateľ nedokáže predložiť pravidelný príjem alebo má veľmi nízky príjem, jeho bonita je nedostatočná. Do tejto kategórie môžeme zaradiť nezamestnaných, ľudí pracujúcich na dohodu alebo matky na materskej dovolenke. Tieto firmy vychádzajú v ústrety aj takýmto ľuďom a umožňujú im získať financie bez dokladovania príjmu. Výška pôžičky je opäť iba do 350 € a dlžník má na splatenie jeden mesiac.

Pre pôžičku z nebankovky nemusíte nikam chodiť

Ako hovorí podnadpis, moderná doba so sebou prináša mnoho zjednodušení a platí to aj na poli nebankových pôžičiek. Požiadať o úver nebolo nikdy ľahšie.

• cez telefón

Prvým spôsobom je získať úver prostredníctvom telefónu. Vyhľadáte si číslo spoločnosti a následným telefonickým rozhovorom jej zadáte všetky potrebné informácie na posúdenie a poskytnutie pôžičky. Ak máte nejaké nejasnosti, môžete od operátora získať všetky relevantné informácie. Mnohé nebankové spoločnosti poskytujú bezplatné volania na ich čísla a zároveň počas telefonátu vám dokážu predbežne posúdiť schválenie žiadosti.

• online

Ešte jednoduchším spôsobom ako požiadať o finančnú výpomoc je cez internet. Nebankové pôžičky online vám umožňujú získať peniaze z pohodlia vášho domova. Potrebujete na to len počítač s pripojením na internet. O úver môžete požiadať priamo na stránke konkrétnej nebankovej spoločnosti alebo si nájsť stránku sprostredkovateľa, kde si môžete porovnať viaceré firmy a vybrať pre vás najvýhodnejšiu ponuku. Stačí len vyplniť online formulár a počkať na odpoveď.

• cez sms
  

Posledným z moderných spôsobom žiadosti je nebanková sms pôžička. Tu musíte mať len mobilný telefón a poznať vopred definovaný tvar sms správy, ako aj číslo poskytovateľa úveru. Sms typ je vo väčšine prípadov len do 350 € s krátkou dobou splatnosti. Pre jej jednoduchšie schvaľovanie vyžadujú niektoré firmy registráciu vopred na ich internetových stránkach.

Čo je to tá úroková sadzba a RPMN?

Nebankovým pôžičkám je často vyčítané to, že poskytujú svoje služby za vysoké úroky a ďalšie poplatky. Čo znamená úrok a čo tajomná skratka RPMN?

Úrok je peňažná odmena, ktorú platí dlžník veriteľovi za požičanie peňazí. Výška úroku je závislá od výšky poskytnutej sumy, na výške úrokovej sadzby a na dobe splatnosti. Zjednodušene povedané, úrok je rozdiel medzi požičanou a vrátenou sumou peňazí.

RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) v sebe zahŕňa okrem výšky úrokovej sadzby aj všetky ďalšie poplatky, ktoré si spoločnosť poskytujúca peniaze účtuje za obdobie jedného kalendárneho roka. Vďaka RPMN je možné jednoducho určiť výhodnosť pre spotrebiteľa. Čím nižšia je RPMN, tým je úver výhodnejší pre spotrebiteľa. Pri porovnávaní viacerých poskytovateľov je potrebné vychádzať z rovnakých údajov, čiže výška pôžičky a doba splatnosti musí byť stále rovnaká. Len v takom prípade má RPMN svoju výpovednú hodnotu a jasne ukáže, ktorý úver je najvýhodnejší.

Zoznam licencovaných nebankových spoločností

• CETELEM SLOVENSKO, a.s.
• COFIDIS, a. s.
• Consumer Finance Holding, a.s. (Quatro, Slovenská požičovňa)
• ČSOB Leasing, a.s.
• Diners Club CS, s.r.o.
• Home Credit Slovakia, a.s.
• IMPULS-LEASING Slovakia s.r.o.
• Mercedes-Benz Financial Services Slovakia s.r.o.
• POHOTOVOSŤ, s.r.o.
• PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o.
• Provident Financial, s.r.o.
• PSA FINANCE SLOVAKIA, s.r.o.
• s Autoleasing SK, s. r. o.
• Tatra – Leasing, s.r.o.
• TELERVIS PLUS a.s.
• Toyota Financial Services Slovakia s.r.o.
• UniCredit Leasing Slovakia, a.s.
• VB LEASING SK, spol. s.r.o.
• VOLKSWAGEN Finančné služby Slovensko s.r.o.
• VÚB Leasing, a.s.

Aktuálny zoznam nebankových spoločností, ktoré získali licenciu , môžete nájsť na stránke Národnej banky Slovenska.

Dobré rady na záver

• Požičiavajte si len v nevyhnutnom prípade a len vtedy, ak máte istotu, že pôžičku splatíte.

• Dôkladne si preštudujte úverovú zmluvu a neplaťte vopred žiadne poplatky.

• Obracajte sa len na overené nebankové spoločnosti s licenciou od NBS.